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主题:宝妈该怎样让保险买对不买贵?[3]
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相信是一个困扰大家的问题
№0 ☆☆☆治保有方的朋哥|272d81582020-12-17 21:50:19留言☆☆☆ 

来源:公众号「治保有方」 (ID:zbyfin)
作者:治保有方的朋哥
自学不成才
2017年,朋哥的女儿出生了。
想了想家庭曾经的变故,还有自己身上的家庭责任,朋哥决定给一家人都配置好商业保险。
一开始,朋哥也约见了几位保险业务员,但是他们都没办法说清楚:怎样才能让朋哥家的保险买对不买贵?
朋哥于是只好自己研究了。
在随后的几个月里,朋哥大部分的业余时间,都花在了自学保险上。
网络上与保险相关的资料是很丰富的,但是太过碎片化,朋哥感觉花了大把时间研究各种资料,也没能形成一套完整地配置保险的思路。
于是,朋哥又花了一些时间研读一本名叫《保险基础知识》的书。这本书的内容和编排很不错,但是它更多的是介绍保险的机制和原理,而不是买保险的技巧和方法。
只有内功心法,没有拳脚招式,朋哥仍旧是没法上阵杀敌。
专家不好用
后来朋哥偶然了解到有家创业公司可以提供第三方保险规划服务,顿时有了一种在自学保险的苦海里漂流许久,终于看到轮船驶过的欣喜。
在这家公司的宣传里,创始人是「候选北美精算师」、「985高校硕士导师」,他传递出来的三个信息也让朋哥印象深刻:
保险充满了有各种各样的坑
「双十原则」不科学
「理财型保险」收益不高,不值得购买
该公司也介绍了自己的解决方案:
开发了一套匹配系统,可以选出最优产品
研发了一条黄金曲线,可以测出最佳保费
设置了一个理财平台,可以提高投资收益
朋哥接受了这家公司的保险规划服务,但是拿到的方案却让人失望:
没有介绍保险产品间的差异和优缺点
没有考虑投保人的主观想法测算保额
保费比较高
其实不论是「双十原则」,还是这家公司的「黄金保费曲线」理论,都忽略了最重要的一点,那就是投保人的意愿。
时间来到2019年,这位一直宣传「理财型保险」收益不高,不如把资金投入到他的理财平台的创始人,突然画风一转,又开始宣传「理财型保险」的重要性了。
那一年,暴雷的理财平台挺多的。
这样急转的画风,以及简单粗暴地对比「保险理财」和「风险理财」的做法,不禁让朋哥对这位创始人的头衔产生了兴趣。
经朋哥了解,北美精算师专业资格认证分为两类:
准精算师 Associate of the Society of Actuaries (ASA)
正式精算师 Fellow of the Society of Actuaries (FSA)
但是「候选北美精算师」(在某高校网站上也被写成“Candidate of SOA”)是个什么鬼?
假如朋哥某天参加了「北美准精算师」的认证考试,可是五门初级考试只考过了一门,不知道算不算是「候选北美精算师」呢?
「985高校硕士导师」这个头衔倒是真的,毕竟该高校的硕士导师也包括兼职导师、职业导师、以及业界导师嘛。能够解决硕士毕业生的就业问题方案,都是好方案。
人生中总会遇到那么几个人,在我们的知识盲区里,等着我们!
卧底历险记
庆幸的是,朋哥后来了解到,有家保险经纪公司与多家保险公司建立了合作关系,可以提供丰富的产品和完善的培训,于是朋哥决定去「卧底」一番。
跟自己想象中的保险行业的培训不同,这家公司没有鸡血早会和话术培训,新人班的培训内容,基本是在介绍保险原理、保险分类、保险法、职业道德与诚信合规、不同家庭的保险规划思路、不同公司同类保险产品的差异点……
感谢这个平台,朋哥有了开阔的视野、丰富的产品和详细的资料可供学习。
在研究和对比了许多不同公司的保险产品后,朋哥感觉,这种按照保险消费者的需要,提供个性化的保险解决方案的服务,是很多人都需要的。恰好朋哥当时的职业发展遇到了一些瓶颈,于是决定加入到保险行业当中。
四个关注点
在接待保险咨询的过程中,朋哥发现很多朋友跟当初的自己一样,花了不少时间研究,却依然对商业保险一知半解。
怎样买保险才不会被坑?
朋哥认为至少有以下四点值得注意:
1 条款为王
我们花钱买保险,最终买到的,其实是与保险公司之间的一种合约关系。在这种合约关系中,双方的权责利, 是以合同条款的形式被明确下来的。
1.1 健康告知
不是所有人都有资格投保健康险的,我们的健康异常项目,口头告知了保险业务员,不等于已经告知了保险公司。
既然我们是在跟保险公司签订一份合同,那么我们在拿到保险合同后,一定要核对一下,我们的健康异常项目,是否已经以书面的形式,体现在保险合同中了!
1.2 保证续保
如果看到医疗险产品在宣传中声称可以续保到99岁,不妨考虑一下,如果产品停售了,或者理赔了,还可以续保吗?合同条款中有相应的承诺吗?
1.3 收益超高
投保理财类保险产品,最少要搞清楚四件事:
№1 ☆☆☆治保有方的朋哥|272d81582020-12-18 10:09:46留言☆☆☆  引用

为大家解答
№2 ☆☆☆治保有方的朋哥|272d81582020-12-18 10:10:27留言☆☆☆  引用

请问你是妈咪还是宝贝?看不懂这里分类标准还是怎么的?阅读理解能力这么差还想招客?可想而知专业能力也不咋地。
№3 ☆☆☆lalalulu|64f3aeb32021-01-02 17:19:53留言☆☆☆  引用

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